ಸೀಝಾವಿಶುಯಲ್ಸ್ | E+ | ಗೆಟ್ಟಿ ಚಿತ್ರಗಳು
ಹೊಸ CFP ಕೌನ್ಸಿಲ್ ಸಮೀಕ್ಷೆಯ ಪ್ರಕಾರ, ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿರುವ ವೆಚ್ಚಗಳೊಂದಿಗೆ ಹೋರಾಡುತ್ತಿರುವಾಗ ಸಾಮಾಜಿಕ ಭದ್ರತೆ ಮತ್ತು ಮೆಡಿಕೇರ್ನಂತಹ ಸುರಕ್ಷತಾ ನಿವ್ವಳ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮಗಳ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಕಾರ್ಯಸಾಧ್ಯತೆಯ ಬಗ್ಗೆ ಅಮೆರಿಕನ್ನರು ಚಿಂತಿತರಾಗಿದ್ದಾರೆ.
ಗ್ರಾಹಕರೊಂದಿಗೆ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸಲು ಕೆಲಸ ಮಾಡುವ 440 CFP ವೃತ್ತಿಪರರ ಸಮೀಕ್ಷೆಯ ಪ್ರಕಾರ, ಗ್ರಾಹಕರು ತಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆಗಳಿಗೆ ಅಪಾಯವನ್ನುಂಟುಮಾಡುವ ತಮ್ಮ ಖರ್ಚುಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸುತ್ತಿರುವುದನ್ನು ತಾವು ನೋಡಿದ್ದೇವೆ ಎಂದು ಸಮೀಕ್ಷೆ ಮಾಡಿದ ಅರ್ಧದಷ್ಟು ಸಲಹೆಗಾರರು ಹೇಳಿದ್ದಾರೆ.
ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರಿಗೆ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುವ CFP ಮಂಡಳಿಯು ಜುಲೈ 9 ರಿಂದ 27 ರವರೆಗೆ ಪ್ರತಿಕ್ರಿಯೆಗಳನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಿದೆ. ದೋಷದ ಅಂಚು 4.7% ನಷ್ಟು ಪ್ಲಸ್ ಅಥವಾ ಮೈನಸ್ ಆಗಿದೆ.
ಹೆಚ್ಚಿನ CFP ವೃತ್ತಿಪರರು, 68%, ತಮ್ಮ ಗ್ರಾಹಕರ ಒಟ್ಟಾರೆ ಆರ್ಥಿಕ ದೃಷ್ಟಿಕೋನವು ಧನಾತ್ಮಕವಾಗಿದೆ ಎಂದು ಹೇಳುತ್ತಾರೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಕಳೆದ 12 ತಿಂಗಳುಗಳಲ್ಲಿ, 69% ಗ್ರಾಹಕರು ಕೈಗೆಟುಕುವಿಕೆಯ ಬಗ್ಗೆ ಹೆಚ್ಚು ಕಾಳಜಿ ವಹಿಸಿದ್ದಾರೆ ಎಂದು CFP ಹೇಳಿದೆ.
ಈ ಕಾಳಜಿಗಳು 60% ಪ್ರತಿಸ್ಪಂದಕರು ಮತ್ತು 53% ರೊಂದಿಗೆ ದಿನನಿತ್ಯದ ವೆಚ್ಚಗಳೊಂದಿಗೆ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಗುರಿಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಕಾಳಜಿಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿವೆ. ಆಗಸ್ಟ್ನ ಇತ್ತೀಚಿನ ಸರ್ಕಾರಿ ಹಣದುಬ್ಬರ ದತ್ತಾಂಶವು ಹಣದುಬ್ಬರವು ವಾರ್ಷಿಕ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ 3.4% ರಷ್ಟು ಏರಿದೆ ಎಂದು ತೋರಿಸಿದೆ, ಇದು ಫೆಡರಲ್ ರಿಸರ್ವ್ನ 2% ಗುರಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಾಗಿದೆ.
“ಆದಾಯ ಸ್ಪೆಕ್ಟ್ರಮ್ನಾದ್ಯಂತ, ಸಂಪತ್ತಿನ ಸ್ಪೆಕ್ಟ್ರಮ್ನಾದ್ಯಂತ ಅಮೆರಿಕನ್ನರು, ಕೈಗೆಟುಕುವಿಕೆಯನ್ನು ಸಮಸ್ಯೆಯಾಗಿ ನೋಡುತ್ತಾರೆ” ಎಂದು ಸಿಎಫ್ಪಿ ಮಂಡಳಿಯ ಸಂಶೋಧನಾ ನಿರ್ದೇಶಕ ಕೆವಿನ್ ರಾತ್ ಹೇಳಿದರು.
ರಾಜಕೀಯ ಕಾಳಜಿ ದೊಡ್ಡದು
ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು 75 ಮಿಲಿಯನ್ಗಿಂತಲೂ ಹೆಚ್ಚು ಅಮೆರಿಕನ್ನರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಸಾಮಾಜಿಕ ಭದ್ರತೆಯು ಒಂದು ಪ್ರಮುಖ ಕಾಳಜಿಯಾಗಿದೆ, ಅಧ್ಯಯನವು ಕಂಡುಹಿಡಿದಿದೆ, 78% CFP ವೃತ್ತಿಪರರು ತಮ್ಮ ಗ್ರಾಹಕರು ಕಾರ್ಯಕ್ರಮದ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಕಾರ್ಯಸಾಧ್ಯತೆಯ ಬಗ್ಗೆ ಕಾಳಜಿ ವಹಿಸುತ್ತಾರೆ ಎಂದು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ.
ಸಾಮಾಜಿಕ ಭದ್ರತೆಯು ಮುಂದಿನ ದಶಕಕ್ಕೆ ನಿಗದಿಪಡಿಸಲಾದ ಟ್ರಸ್ಟ್ ಫಂಡ್ ಖಾಲಿ ದಿನಾಂಕಗಳನ್ನು ಎದುರಿಸುತ್ತಿದೆ, ಇದು ಶಾಸಕರು ಶೀಘ್ರವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸದ ಹೊರತು ಮಂಡಳಿಯಾದ್ಯಂತ ಪ್ರಯೋಜನ ಕಡಿತಕ್ಕೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು.
ಏತನ್ಮಧ್ಯೆ, 73% CFP ವೃತ್ತಿಪರರು ತಮ್ಮ ಕ್ಲೈಂಟ್ಗಳು ಮೆಡಿಕೇರ್ ಬಗ್ಗೆ ಇದೇ ರೀತಿಯ ಕಾಳಜಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ ಎಂದು ಹೇಳುತ್ತಾರೆ, ಇದು ಮೆಡಿಕೇರ್ ಭಾಗ A ಸೇವೆಗಳಿಗೆ ನಿಧಿ ನೀಡುವ ಆಸ್ಪತ್ರೆಯ ವಿಮಾ ಟ್ರಸ್ಟ್ ನಿಧಿಯ ಸವಕಳಿಯನ್ನು ಎದುರಿಸುತ್ತಿದೆ.
ಈ ನಿಧಿಯ ಕೊರತೆ ಎಂದರೆ ಅವುಗಳನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸುವ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು ಮತ್ತು/ಅಥವಾ ತೆರಿಗೆಗಳು ಬದಲಾಗಬಹುದು ಎಂದು ರಾತ್ ಹೇಳಿದರು.
ಸಾರ್ವಜನಿಕ ನೀತಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಇತರ ಪ್ರವೇಶಿಸುವಿಕೆ ಕಾಳಜಿಗಳನ್ನು ಗ್ರಾಹಕರು ಗಮನಿಸುತ್ತಾರೆ. ಸಮೀಕ್ಷೆ ನಡೆಸಿದ CFP ವೃತ್ತಿಪರರಲ್ಲಿ, ಕ್ಲೈಂಟ್ಗಳು ಎತ್ತಿರುವ ಕಾಳಜಿಯು ಆರೋಗ್ಯ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿತ್ತು, 88%; ಪಿಂಚಣಿ ಯೋಜನೆಗಳು, ಹಾಗೆಯೇ 88%; ತೆರಿಗೆ, 84%; ಅನಿಲ ಮತ್ತು ಶಕ್ತಿಯ ಬೆಲೆಗಳು, 56 ಪ್ರತಿಶತ; ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿ, 55%.
ಒತ್ತಡದ ಆರ್ಥಿಕ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಪರೀಕ್ಷಿಸಲು ಅರ್ಹ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರೊಂದಿಗೆ ಮಾತನಾಡುವ ಅಗತ್ಯಕ್ಕೆ ಏರುತ್ತಿರುವ ದರಗಳು ಮತ್ತು ಸುರಕ್ಷತಾ ನಿವ್ವಳ ಸಂಭಾವ್ಯ ಬದಲಾವಣೆಗಳು ಎಂದು ರಾತ್ ಹೇಳಿದರು.
“ನೀವು ಯೋಜನೆ ಬದಲಾವಣೆಗಳನ್ನು ಮಾಡಬೇಕಾದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಬದಲಾವಣೆಗಳನ್ನು ಮಾಡುವ ಸಮಯ ಇಂದು, ನೀವು ನಿವೃತ್ತಿಯಾಗುವ ಐದು ತಿಂಗಳ ಮೊದಲು ಅಲ್ಲ” ಎಂದು ರಾತ್ ಹೇಳಿದರು.
ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಏನು ಮಾಡುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಸಲಹೆಗಾರರು ಏನು ಶಿಫಾರಸು ಮಾಡುತ್ತಾರೆ
ಕೈಗೆಟುಕುವ ಕಾಳಜಿಯು ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ಪ್ರತಿಕ್ರಿಯಾತ್ಮಕ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಕಾರಣವಾಯಿತು ಎಂದು ಸಲಹೆಗಾರರು ಹೇಳುತ್ತಾರೆ. ಅದು ನಿವೃತ್ತಿ ಖಾತೆಗಳಿಂದ ಆರಂಭಿಕ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ, 29%; ಪಿಂಚಣಿ ಕೊಡುಗೆಗಳ ಕಡಿತ ಅಥವಾ ನಿರ್ಮೂಲನೆ, 20%; ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು, 18 ಪ್ರತಿಶತ.
ಹೆಚ್ಚಿನ CFP ವೃತ್ತಿಪರರು, 85%, ತಮ್ಮ ಕೈಗೆಟುಕುವ ಒತ್ತಡದ ಮುಖಾಂತರ ಗ್ರಾಹಕರ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಗುರಿಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವ ಗುರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಶಿಫಾರಸುಗಳನ್ನು ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ಈ ಪ್ರಸ್ತಾಪಗಳು ಸಂಭಾವ್ಯ ಹಿಂಜರಿತಗಳಿಗೆ ಒತ್ತಡ-ಪರೀಕ್ಷೆಯ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿವೆ, 54%; ತುರ್ತು ಉಳಿತಾಯ ನಿಧಿಯ ರಚನೆ, ಹಾಗೆಯೇ 54%; ಪಿಂಚಣಿ ಉಳಿತಾಯ ಕೊಡುಗೆ ದರಗಳ ಮರುಮೌಲ್ಯಮಾಪನ, 34%; ಮತ್ತು ಸಾಲ ಮರುಪಾವತಿ ವೇಗವರ್ಧನೆ, 33%.
ಸಮೀಕ್ಷೆ ನಡೆಸಿದ 75% CFP ವೃತ್ತಿಪರರ ಪ್ರಕಾರ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಗ್ರಾಹಕರು ಕ್ರಮ ಕೈಗೊಂಡಿದ್ದಾರೆ ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿರುವ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗೆ ಪ್ರತಿಕ್ರಿಯೆಯಾಗಿ ಕ್ರಮ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತಿದ್ದಾರೆ. CFP ತಜ್ಞರು ಕೇವಲ 29% ಮಾತ್ರ ನವೆಂಬರ್ ಚುನಾವಣೆಯ ನಿರೀಕ್ಷೆಯಲ್ಲಿ ಹಣಕಾಸಿನ ಕ್ರಮಗಳನ್ನು ಮಾಡಿದ್ದಾರೆ ಎಂದು ಹೇಳಿದರು.
ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ, CFP ವೃತ್ತಿಪರರು ಸಮೀಕ್ಷೆ ನಡೆಸಿದ್ದು, ನವೆಂಬರ್ ಚುನಾವಣೆಯು ತಮ್ಮ ಗ್ರಾಹಕರ ಆರ್ಥಿಕ ಆರೋಗ್ಯದ ಮೇಲೆ ಪ್ರಮುಖ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ ಎಂದು ಅವರು ನಿರೀಕ್ಷಿಸುವುದಿಲ್ಲ ಎಂದು ಹೇಳಿದರು.
ಆದಾಗ್ಯೂ, ಸುಮಾರು ಮೂರನೇ ಎರಡರಷ್ಟು CFP ವೃತ್ತಿಪರರು ಮುಂಬರುವ ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ತಮ್ಮ ಗ್ರಾಹಕರ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಪರಿಷ್ಕರಿಸಲು ನಿರೀಕ್ಷಿಸುತ್ತಾರೆ, ರಾತ್ ಹೇಳಿದರು. ಇದು ಕೈಗೆಟುಕುವ ದರದಲ್ಲಿನ ಬದಲಾವಣೆಗಳಿಂದಾಗಿ ಭಾಗಶಃ ಆಗಿರಬಹುದು ಎಂದು ಅವರು ಹೇಳಿದರು.
Leave a Reply