ನಿಮ್ಮ ಆರ್ಥಿಕ ಯೋಗಕ್ಷೇಮವನ್ನು ಸುಧಾರಿಸಲು ಮಾಸಿಕ ನವೀಕರಣಗಳೊಂದಿಗೆ ಎಂಟು ವಾರಗಳ ಸರಣಿಯ ಶರೋನ್ ಎಪ್ಪರ್ಸನ್ ಅವರೊಂದಿಗೆ ಈ ಲೇಖನದ ಆವೃತ್ತಿಯು ಮೊದಲು CNBC ಮನಿ 101 ಸುದ್ದಿಪತ್ರದಲ್ಲಿ ಕಾಣಿಸಿಕೊಂಡಿತು. ಈಗ ಚಂದಾದಾರರಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಇನ್ಬಾಕ್ಸ್ನಲ್ಲಿ ಸರಣಿಯನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಲು. ಇದೂ ಕೂಡ ಸ್ಪ್ಯಾನಿಷ್ ಭಾಷೆಯಲ್ಲಿ ಲಭ್ಯವಿದೆ.
ಕೃತಕ ಬುದ್ಧಿಮತ್ತೆ ಅಭಿವೃದ್ಧಿಯ ವೇಗ, ಸಾಮರ್ಥ್ಯದ ಮಿತಿಗಳು ಮತ್ತು ಭದ್ರತಾ ಕಾಳಜಿಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಪ್ರಶ್ನೆಗಳನ್ನು ತೂಗುವುದರಿಂದ AI ವ್ಯಾಪಾರವು ಈ ವಾರ ಬಾಷ್ಪಶೀಲವಾಗಿದೆ. ನೀವು ವೈಯಕ್ತಿಕ AI ಷೇರುಗಳು ಅಥವಾ AI ನಿಧಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿಲ್ಲದಿದ್ದರೂ ಸಹ, ಬದಲಾವಣೆಗಳು ನಿಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿ ಉಳಿತಾಯದ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದು.
AI ಯ ಆವಿಷ್ಕಾರ, ಅಳವಡಿಕೆ ಅಥವಾ ಬಳಕೆಯಲ್ಲಿನ “ನಿಧಾನ” “ಸರಾಸರಿ 401(k) ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊದಲ್ಲಿರುವ ಕಂಪನಿಗಳಿಗೆ ಡೌನ್ಸ್ಟ್ರೀಮ್ ಪರಿಣಾಮಗಳನ್ನು ಉಂಟುಮಾಡಬಹುದು” ಎಂದು ವಿಲ್ಲನೋವಾ ವಿಶ್ವವಿದ್ಯಾಲಯದ ಹಣಕಾಸು ಪ್ರಾಧ್ಯಾಪಕ ಜಾನ್ ಸೆಡುನೋವ್ ಹೇಳಿದರು.
ಕಾರಣ: ಅನೇಕ 401 (ಕೆ) ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಈಗಾಗಲೇ AI ಬೂಮ್ ಅನ್ನು ಮುನ್ನಡೆಸುವ ಕಂಪನಿಗಳಿಗೆ ಗಮನಾರ್ಹವಾದ ಮಾನ್ಯತೆ ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ.
ಐದು ಟೆಕ್ ದೈತ್ಯರು – ಎನ್ವಿಡಿಯಾ, ಸೇಬು, ಮೈಕ್ರೋಸಾಫ್ಟ್, ವರ್ಣಮಾಲೆ ಮತ್ತು ಅಮೆಜಾನ್ – ಅದರಲ್ಲಿ ಸುಮಾರು 30 ಪ್ರತಿಶತ ಎಸ್&ಪಿ 500 ಮಾರ್ನಿಂಗ್ಸ್ಟಾರ್ ಪ್ರಕಾರ, ಸೂಚ್ಯಂಕ, ಬುಧವಾರದ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಅಂತ್ಯದವರೆಗೆ. S&P 500 ಸೂಚ್ಯಂಕ ನಿಧಿಯಲ್ಲಿ ತಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ಲಕ್ಷಾಂತರ ಕಾರ್ಮಿಕರಿಗೆ, ತುಲನಾತ್ಮಕವಾಗಿ ಸಣ್ಣ ಗುಂಪಿನ ಮೆಗಾ-ಕ್ಯಾಪ್ ಕಂಪನಿಗಳು ಸ್ಟಾಕ್ ರಿಟರ್ನ್ಗಳ ಮೇಲೆ ದೊಡ್ಡ ಪರಿಣಾಮವನ್ನು ಬೀರಬಹುದು.
S&P 500 ಇಂಡೆಕ್ಸ್ ಫಂಡ್ಗಳಲ್ಲಿನ ಸಾಂದ್ರತೆಯಿಂದಾಗಿ, ಅವರ 401 (ಕೆ) ನ ಹೆಚ್ಚಿನ ಭಾಗವನ್ನು ಮಾಡಬಹುದು, ಮಾರ್ನಿಂಗ್ಸ್ಟಾರ್ ರಿಸರ್ಚ್ನ ವಿಶ್ಲೇಷಕರಾದ ಜಕಾರಿ ಈವೆನ್ಸ್ ಹೇಳಿದರು: “ಈ ಸ್ವಾಧೀನವು ಕೆಲವು AI ಸ್ಟಾಕ್ಗಳನ್ನು ಅಥವಾ ದೊಡ್ಡ ಕ್ಯಾಪ್ ತಂತ್ರಜ್ಞಾನದ ಷೇರುಗಳನ್ನು ದುರ್ಬಲಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ, ಇದು ಇಂದಿನ ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಬಹುಪಾಲು ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ರೂಪಿಸುತ್ತದೆ.”
S&P 500 ಸೂಚ್ಯಂಕ ನಿಧಿಯು ವೈವಿಧ್ಯಮಯವಾಗಿಲ್ಲ ಎಂದು ಇದರ ಅರ್ಥವಲ್ಲ. ಸೂಚ್ಯಂಕವು ವಲಯಗಳಲ್ಲಿ ನೂರಾರು ಕಂಪನಿಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಕೆಲವು ಷೇರುಗಳು ಸೂಚ್ಯಂಕದ ಇಷ್ಟು ದೊಡ್ಡ ಪಾಲನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸಲು ಬೆಳೆದಾಗ, ತಜ್ಞರು ಹೇಳುತ್ತಾರೆ, ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ವಿಶಾಲ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆಯೊಂದಿಗೆ ಬರಬಹುದಾದ ಸಾಂದ್ರತೆಯ ಅಪಾಯದ ಬಗ್ಗೆ ತಿಳಿದಿರಬೇಕು.
AI ವ್ಯಾಪ್ತಿಯು ದೊಡ್ಡ ತಂತ್ರಜ್ಞಾನದ ಹೆಸರುಗಳನ್ನು ಮೀರಿ ಹೋಗಬಹುದು
AI ಯ ಪ್ರಭಾವವು ಸುಮಾರು ನಾಲ್ಕು ವರ್ಷಗಳ US ಸ್ಟಾಕ್ ಮಾರ್ಕೆಟ್ ರ್ಯಾಲಿಯ ಮಧ್ಯಭಾಗದಲ್ಲಿರುವ ಮನೆಯ ಹೆಸರುಗಳಿಗೆ ಸೀಮಿತವಾಗಿಲ್ಲ. ಕೈಗಾರಿಕಾ ಮತ್ತು ಸಣ್ಣ ಕಂಪನಿಗಳು ಸೇರಿದಂತೆ AI ಅನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಲು ಚಿಪ್ಸ್, ವಿದ್ಯುತ್, ಡೇಟಾ ಸೆಂಟರ್ಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ಮೂಲಸೌಕರ್ಯಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಕಂಪನಿಗಳಲ್ಲಿ ಇದನ್ನು ಕಾಣಬಹುದು.
“ಪೂರೈಕೆ ಸರಪಳಿಯಲ್ಲಿ AI ಮೂಲಸೌಕರ್ಯವನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸುವುದು ಹಲವಾರು ವಿಭಿನ್ನ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದು, ನೀವು ಉದ್ಯಮವಾಗಿ ಅಥವಾ ಸಣ್ಣ ಜಾಗದಲ್ಲಿ ರಿಮೋಟ್ ಅನ್ನು ನೋಡಬಹುದು ಮತ್ತು AI ಪ್ರಭಾವವನ್ನು ನೋಡಬಹುದು” ಎಂದು ಎಂಪವರ್ನ ಮುಖ್ಯ ಹೂಡಿಕೆ ಅಧಿಕಾರಿ ಮಾರ್ಥಾ ನಾರ್ಟನ್ ಹೇಳಿದರು.
ಇದು ಟಾರ್ಗೆಟ್ ಡೇಟ್ ಫಂಡ್ಗಳ ಒಳಗಿರಬಹುದು, ಅನೇಕ 401(ಕೆ) ಯೋಜನೆಗಳಲ್ಲಿ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಹೂಡಿಕೆಯ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ. ಈ ನಿಧಿಗಳು ವಿಶಿಷ್ಟವಾಗಿ ಸ್ಟಾಕ್ಗಳು ಮತ್ತು ಬಾಂಡ್ಗಳ ಮಿಶ್ರಣವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ನಿವೃತ್ತಿಯನ್ನು ಸಮೀಪಿಸುತ್ತಿದ್ದಂತೆ ಕ್ರಮೇಣ ಹೆಚ್ಚು ಸಂಪ್ರದಾಯಶೀಲರಾಗುತ್ತಾರೆ. ಅವರ ಸ್ಟಾಕ್ ಹಂಚಿಕೆಗಳು ಇನ್ನೂ S&P 500 ಸೂಚ್ಯಂಕ ಮತ್ತು AI- ಸಂಬಂಧಿತ ಕಂಪನಿಗಳಿಗೆ ಒಡ್ಡಿಕೊಳ್ಳುವ ಇತರ ನಿಧಿಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರಬಹುದು.
“ಗುರಿ-ದಿನಾಂಕದ ಹೂಡಿಕೆದಾರರೊಂದಿಗೆ, ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆಗಳು ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ, ಮತ್ತು ನೀವು ಈಕ್ವಿಟಿಯಿಂದ ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯಕ್ಕೆ ಚಲಿಸುವಾಗ, ಆ AI ಪರಿಣಾಮವು ಸ್ವಾಭಾವಿಕವಾಗಿ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ” ಎಂದು ನಾರ್ಟನ್ ಹೇಳಿದರು. “ಆದಾಗ್ಯೂ, ಈ ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ಪ್ರಭಾವದ ಬಹುಪಾಲು AI ಗೆ ಅನೇಕ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಕಾರಣವಾಗಿದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಇದು US ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ ಮತ್ತು US ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯು AI ಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದೆ.”
AI ಬೆಳವಣಿಗೆಯು ನಿಧಾನಗೊಂಡರೆ ಅಥವಾ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಸಂಭಾವ್ಯ ಪ್ರಯೋಜನಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಉತ್ಸಾಹ ತೋರದಿದ್ದರೆ, ಪಿಂಚಣಿ ಉಳಿಸುವವರು ಹೆಚ್ಚು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಚಂಚಲತೆಯನ್ನು ನೋಡಬಹುದು ಎಂದು ತಜ್ಞರು ಹೇಳುತ್ತಾರೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, 401 (ಕೆ) ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ AI ವ್ಯವಹಾರದಲ್ಲಿ ಸವಾರಿ ಮಾಡುತ್ತಿದೆ ಎಂದು ಅರ್ಥವಲ್ಲ.
ಮೇರಿಲ್ಯಾಂಡ್ನ ಹಂಟ್ ವ್ಯಾಲಿಯಲ್ಲಿರುವ ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹಾ ಸಂಸ್ಥೆ ಒಪುಲೆಂಟಿಯಾದ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜಕ ಮತ್ತು ಸಿಇಒ ನಿಕೋಲಸ್ ಅಬ್ರಾಮ್ಸ್, “10 ರಲ್ಲಿ ಒಂಬತ್ತು ಬಾರಿ, AI ಯೊಂದಿಗೆ ನಿಮ್ಮ ಎಲ್ಲಾ ಹಣವು ಅಪಾಯದಲ್ಲಿಲ್ಲ” ಎಂದು ಹೇಳಿದರು.. “AI ಆಟದಲ್ಲಿ ಕೆಲವು ಚಂಚಲತೆಯಿದ್ದರೂ ಸಹ, ನೀವು ಅಲ್ಲಿ ಎಲ್ಲಾ ಇತರ ಹೂಡಿಕೆಗಳ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊವನ್ನು ಪಡೆದುಕೊಂಡಿದ್ದೀರಿ.”
ಅನೇಕ ವೈವಿಧ್ಯಮಯ 401 (ಕೆ) ನಿಧಿಗಳು ಇತರ ಷೇರುಗಳು ಮತ್ತು ಬಾಂಡ್ಗಳನ್ನು ಸಹ ಹೊಂದಿವೆ. ಬಾಷ್ಪಶೀಲ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗೆ ಸೂಕ್ತವಾದ ಪ್ರತಿಕ್ರಿಯೆಯು ಹಠಾತ್ ಬದಲಾವಣೆಗಳನ್ನು ಮಾಡಬಾರದು ಎಂದು ಅಬ್ರಾಮ್ಸ್ ಹೇಳಿದರು, ಆದರೆ ನಿಮ್ಮ ಸ್ವತ್ತುಗಳು ಮತ್ತು ಅಪಾಯದ ಮಟ್ಟಗಳು ನಿಮ್ಮ ಯೋಜನೆಗೆ ಹೊಂದಿಕೆಯಾಗುತ್ತವೆ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ.
ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಈಗ ನಾಲ್ಕು ಹಂತಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸಬಹುದು
1. ನಿಮ್ಮ ನಿಧಿಯ ಹೆಸರನ್ನು ನೋಡಿ. ವಿಶಾಲವಾದ US ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್, S&P 500 ಇಂಡೆಕ್ಸ್ ಫಂಡ್ ಅಥವಾ ಗೊತ್ತುಪಡಿಸಿದ ನಿಧಿ ಎಂದು ವಿವರಿಸಲಾದ ನಿಧಿಯು ಇನ್ನೂ ದೊಡ್ಡ ತಂತ್ರಜ್ಞಾನ ಕಂಪನಿಗಳಿಗೆ ಮಾನ್ಯತೆ ಪಡೆಯಬಹುದು. ನಿಧಿಯನ್ನು ರೂಪಿಸುವ ಷೇರುಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ.
“ಮೇಲ್ಭಾಗದ ಕೆಳಗೆ ಒಂದು ಪದರವನ್ನು ಅಗೆಯಿರಿ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊದಲ್ಲಿನ ಟಾಪ್ 10 ಅಥವಾ 20 ಹಿಡುವಳಿಗಳನ್ನು ನೋಡಿ ಮತ್ತು ಈ ಇಟಿಎಫ್ಗಳು ಹೇಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿವೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸಿ” ಎಂದು ಸೆಡುನೋವ್ ಹೇಳಿದರು.
2. ನೀವು ಅಧಿಕ ತೂಕ ಹೊಂದಿದ್ದರೆ ಮರು ಸಮತೋಲನ. ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಸ್ಟಾಕ್ಗಳು, ಸೆಕ್ಟರ್ಗಳು ಅಥವಾ ಫಂಡ್ಗಳಿಗೆ ನಿಮ್ಮ ಮಾನ್ಯತೆ ನಿಮ್ಮ ಆದ್ಯತೆಯ ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆಯನ್ನು ಮೀರಿದೆಯೇ ಎಂದು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ. ಅದು ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿದ್ದರೆ, ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಶೀಟ್ ನಿಮ್ಮ ಯೋಜಿತ ಮಿಶ್ರ ರಿಟರ್ನ್ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡಬಹುದು.
“ಬುಲಿಷ್ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಿಂದಾಗಿ ನೀವು ಪ್ರಸ್ತುತ ಹೆಚ್ಚಿನ ತೂಕದ ದೊಡ್ಡ ಕ್ಯಾಪ್ ಸ್ಟಾಕ್ಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದೀರಿ” ಎಂದು ಅಬ್ರಾಮ್ಸ್ ಹೇಳಿದರು. “ಬಹುಶಃ ಅದರಲ್ಲಿ ಕೆಲವನ್ನು ವೈವಿಧ್ಯಗೊಳಿಸಲು ಮತ್ತು ಟೇಬಲ್ನಿಂದ ಅಪಾಯವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಮರುಸಮತೋಲನಗೊಳಿಸಲು ನೀವು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಾಗಿ ಸರಿಯಾಗಿ ಹಂಚಿಕೆಯಾಗಿದ್ದೀರಿ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಸಮಯವಾಗಿದೆ.”
3. ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ-ಬಕೆಟ್ ವಿಧಾನವನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ. ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಸಮೀಪಿಸುತ್ತಿರುವ ಅಥವಾ ನಿವೃತ್ತರಾಗುತ್ತಿರುವಾಗ ನಗದು ಮತ್ತು ಬಾಂಡ್ಗಳಂತಹ ಹೆಚ್ಚು ಸ್ಥಿರವಾದ ಸ್ವತ್ತುಗಳಿಗೆ ಅಂಟಿಕೊಳ್ಳಬೇಕಾಗಬಹುದು, ಆದರೆ ದೀರ್ಘಕಾಲೀನ ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಏರಿಳಿತಗಳಿಂದ ಚೇತರಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಮಯವನ್ನು ಅನುಮತಿಸುತ್ತವೆ ಎಂದು ತಜ್ಞರು ಹೇಳುತ್ತಾರೆ. ನಿಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿ ಗುರಿಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಸರಿಯಾದ ಸಮಯದ ಹಾರಿಜಾನ್ ಮತ್ತು ಮಿಶ್ರಣವು ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ.
4. ನಿಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಮನಸ್ಸಿನಲ್ಲಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳಿ. ಹೆಚ್ಚು ಸಂಪ್ರದಾಯವಾದಿ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊಗೆ ಬದಲಾಯಿಸುವುದರಿಂದ ಚಂಚಲತೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು, ಆದರೆ ಇದು ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಆದಾಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು ಎಂದು ಅಬ್ರಾಮ್ಸ್ ಹೇಳಿದರು. ಇದು ಹೆಚ್ಚು ಉಳಿಸುವುದು, ಹೆಚ್ಚು ಸಮಯ ಕೆಲಸ ಮಾಡುವುದು ಅಥವಾ ಟ್ರ್ಯಾಕ್ನಲ್ಲಿ ಉಳಿಯಲು ಖರ್ಚು ನಿರೀಕ್ಷೆಗಳನ್ನು ಸರಿಹೊಂದಿಸುವುದು ಎಂದರ್ಥ.
ಬಾಟಮ್ ಲೈನ್: ನೀವು ಏನನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತಿರುವಿರಿ ಮತ್ತು ನೀವು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತಿರುವ ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ತಿಳಿಯಿರಿ. AI- ಚಾಲಿತ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಚಂಚಲತೆಯು ನಿಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿ ಉಳಿತಾಯದ ಬಗ್ಗೆ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ನಿರ್ದೇಶಿಸಲು ಬಿಡಬೇಡಿ.
ಸೈನ್ ಅಪ್: ಹಣ 101 ಪ್ರತಿ ವಾರ ನಿಮ್ಮ ಇನ್ಬಾಕ್ಸ್ಗೆ 8 ವಾರಗಳ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ವಾತಂತ್ರ್ಯ ತರಬೇತಿ ಕೋರ್ಸ್ ಆಗಿದೆ. ಸೈನ್ ಅಪ್ ಮಾಡಿ ಇಲ್ಲಿ. ಇದರಲ್ಲೂ ಲಭ್ಯವಿದೆ ಸ್ಪ್ಯಾನಿಷ್
Leave a Reply