180 communes reconnues, 228 rejetées
L’arrêté a examiné cinq familles de phénomènes : inondations et coulées de boue, remontées de nappe phréatique, mouvements de terrain, vents cycloniques et mouvements de terrain différentiels liés à la sécheresse. Les communes reconnues figurent en annexe I du texte, les communes rejetées en annexe II, avec pour chacune le phénomène, la période retenue et la motivation de la décision.
Ce dernier point mérite d’être lu avant tout recours. Le motif de rejet le plus fréquent ne porte pas sur l’état des maisons mais sur la météo : l’indice d’humidité des sols de la commune présente une période de retour inférieure à 10 ans, autrement dit une sécheresse jugée trop ordinaire pour être qualifiée d’anormale au sens des critères fixés par la circulaire du 29 avril 2024.
Le rapport est particulièrement sévère sur la sécheresse 2025 : 168 refus pour 75 reconnaissances, soit près de 7 dossiers sur 10 écartés. Les inondations suivent la logique inverse, avec 78 communes reconnues pour 30 rejets, parce que le cumul de précipitations d’un épisode se mesure plus simplement qu’une succession de sécheresses.
Catastrophe naturelle : remboursement, franchise et démarches
Le mécanisme complet de la garantie cat-nat, les pièces à fournir, les délais d’indemnisation et les recours possibles.
Les 75 communes reconnues pour la sécheresse 2025
La géographie de cette vague est très concentrée. Le Pas-de-Calais et le Nord réunissent à eux seuls 36 des 75 communes reconnues, soit près de la moitié, loin devant les Deux-Sèvres et le Cher. Les départements du Sud-Ouest historiquement exposés aux argiles gonflantes, comme le Gers ou le Lot-et-Garonne, n’apparaissent ici qu’avec 3 ou 4 communes.
Une précision compte avant de chercher votre nom dans la liste : la période reconnue court du 1er janvier au 31 décembre 2025. Des dommages apparus en 2026 ne sont pas couverts par cet arrêté, même dans une commune qui y figure, et devront faire l’objet d’une nouvelle demande communale.
Si votre commune ne figure pas dans ce tableau, elle est soit en annexe II du même arrêté, soit absente des deux annexes parce qu’elle n’a jamais déposé de demande. Dans ce second cas, c’est à la mairie qu’il faut écrire, avec photos et dates d’apparition des désordres constatés dans le logement, puisqu’une commune ne peut déposer un dossier que si des habitants se sont signalés.
Tarifs affichés pour notre profil type :
Locataire en appartement (50 m²)
Locataire
Appartement
50 m²
Niort
Capital mobilier : 9 000 €
Objets de valeur : 5 000 €
AssureurFormule & garantiesScorePrixSouscription
Intermédiaire · Formule Basique
Incendie et explosion
Dégats des eaux
Évènements climatiques
Excellent
Mis à jour le 14/08/2026
6,17€/mois
Franchise : 300 €
Tableau des garanties détaillé
Garanties
| Garanties | Formule Basique |
|---|---|
| Garanties obligatoires | ❌ |
| Incendie et explosion | ✔️ |
| Évènements climatiques | ✔️ |
| Dégats des eaux | ✔️ |
| Bris de glace | ✔️ |
| Assurance Scolaire | ✔️ |
| Responsabilité civile vie privée | ✔️ |
| Responsabilité civile immeuble | ✔️ |
| Responsabilité civile locative | ✔️ |
| Dépannage serrurerie | ✔️ |
| Lutte contre les nuisibles | ✔️ |
| Bris de vitres immobilier | ✔️ |
| Dommages électriques | ✔️ |
| Valeur à neuf | ✔️ |
| Responsabilité civile “fête” | ✔️ |
| Responsabilité civile villégiature | ✔️ |
Satisfaction client
Trustpilot
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· 7 956 avis
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3,8/5
· 7 055 avis
Selectra
1,6/5
· 25 avis
Intermédiaire · Formule Standard
Incendie et explosion
Dégats des eaux
Vol et vandalisme à domicile
Excellent
Mis à jour le 20/01/2026
7€/mois
Franchise : 300 €
Tableau des garanties détaillé
Garanties
| Garanties | Formule Standard |
|---|---|
| Garanties obligatoires | ❌ |
| Responsabilité civile mobilière | ✔️ |
| Dégats des eaux | ✔️ |
| Incendie et explosion | ✔️ |
| Reconstruction à neuf | ✔️ |
| Protection des biens extérieurs (canalisations, végétaux, abris de jardin) | ✔️ |
| Vol et vandalisme auto | ✔️ |
| Bris de vitres mobilier | ✔️ |
| Protection juridique | ✔️ |
| Responsabilité civile chiens dangereux | ✔️ |
| Assurance Scolaire | ✔️ |
| Défense et recours | ✔️ |
| Attentats et terrorisme | ✔️ |
| Bris de vitres immobilier | ✔️ |
| Dommages électriques | ✔️ |
| Dépannage plomberie | ✔️ |
| Logement temporaire | ✔️ |
| Gardiennage | ✔️ |
| Vêtements et objets de première nécessité | ✔️ |
| Nettoyage domicile | ✔️ |
| Garde d’enfants | ✔️ |
| Garde animaux | ✔️ |
| Dépannage électricité | ✔️ |
| Dépannage serrurerie | ✔️ |
| Évènements climatiques | ✔️ |
| Perte d’usage | ✔️ |
| Responsabilité civile vie privée | ✔️ |
| Hébergement d’urgence | ✔️ |
| Clés perdues, brisées ou volées | ✔️ |
| Responsabilité civile locative | ✔️ |
| Vol et vandalisme à domicile | ✔️ |
| Responsabilité civile immeuble | ✔️ |
| Responsabilité civile villégiature | ✔️ |
| Rééquipement à neuf | ✔️ |
| Valeur à neuf | ✔️ |
| Protection équipement énergies renouvelables | ✔️ |
| Responsabilité civile “fête” | ✔️ |
| Vol à l’extérieur | ✔️ |
| Frais complémentaires | ✔️ |
| Assistance psychologique | ✔️ |
| Rapatriement à domicile | ✔️ |
| Remise en état | ✔️ |
| Casse et dommages accidentels | ✔️ |
Satisfaction client
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4,2/5
· 6 952 avis
Selectra
1/5
· 1 avis
Intermédiaire · Essentielle
Incendie et explosion
Dégats des eaux
Évènements climatiques
Très bien
Mis à jour le 14/08/2026
7,8€/mois
Franchise : 250 €
Tableau des garanties détaillé
Garanties
| Garanties | Essentielle |
|---|---|
| Garanties obligatoires | ❌ |
| Dégats des eaux | ✔️ |
| Incendie et explosion | ✔️ |
| Évènements climatiques | ✔️ |
| Attentats et terrorisme | ✔️ |
| Catastrophes naturelles et technologiques | ✔️ |
| Responsabilité civile vie privée | ✔️ |
| Défense et recours | ✔️ |
| Assistance | ✔️ |
| Dommages électriques | ✔️ |
| Rééquipement à neuf | ✔️ |
| Dépannage électricité | ✔️ |
| Dépannage plomberie | ✔️ |
| Dépannage serrurerie | ✔️ |
| Protection des biens extérieurs (canalisations, végétaux, abris de jardin) | ✔️ |
| Protection piscine | ✔️ |
| Assurance Scolaire | ✔️ |
Satisfaction client
Trustpilot
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· 9 453 avis
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Custplace
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· 10 481 avis
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Intermédiaire · Formule Basique
Incendie et explosion
Dégats des eaux
Évènements climatiques
Excellent
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Franchise : 300 €
Mis à jour le 14/08/2026
Tableau des garanties détaillé
| Garanties | Formule Basique |
|---|---|
| Garanties obligatoires | ❌ |
| Incendie et explosion | ✔️ |
| Évènements climatiques | ✔️ |
| Dégats des eaux | ✔️ |
| Bris de glace | ✔️ |
| Assurance Scolaire | ✔️ |
| Responsabilité civile vie privée | ✔️ |
| Responsabilité civile immeuble | ✔️ |
| Responsabilité civile locative | ✔️ |
| Dépannage serrurerie | ✔️ |
| Lutte contre les nuisibles | ✔️ |
| Bris de vitres immobilier | ✔️ |
| Dommages électriques | ✔️ |
| Valeur à neuf | ✔️ |
| Responsabilité civile “fête” | ✔️ |
| Responsabilité civile villégiature | ✔️ |
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| Garanties | Formule Standard |
|---|---|
| Garanties obligatoires | ❌ |
| Responsabilité civile mobilière | ✔️ |
| Dégats des eaux | ✔️ |
| Incendie et explosion | ✔️ |
| Reconstruction à neuf | ✔️ |
| Protection des biens extérieurs (canalisations, végétaux, abris de jardin) | ✔️ |
| Vol et vandalisme auto | ✔️ |
| Bris de vitres mobilier | ✔️ |
| Protection juridique | ✔️ |
| Responsabilité civile chiens dangereux | ✔️ |
| Assurance Scolaire | ✔️ |
| Défense et recours | ✔️ |
| Attentats et terrorisme | ✔️ |
| Bris de vitres immobilier | ✔️ |
| Dommages électriques | ✔️ |
| Dépannage plomberie | ✔️ |
| Logement temporaire | ✔️ |
| Gardiennage | ✔️ |
| Vêtements et objets de première nécessité | ✔️ |
| Nettoyage domicile | ✔️ |
| Garde d’enfants | ✔️ |
| Garde animaux | ✔️ |
| Dépannage électricité | ✔️ |
| Dépannage serrurerie | ✔️ |
| Évènements climatiques | ✔️ |
| Perte d’usage | ✔️ |
| Responsabilité civile vie privée | ✔️ |
| Hébergement d’urgence | ✔️ |
| Clés perdues, brisées ou volées | ✔️ |
| Responsabilité civile locative | ✔️ |
| Vol et vandalisme à domicile | ✔️ |
| Responsabilité civile immeuble | ✔️ |
| Responsabilité civile villégiature | ✔️ |
| Rééquipement à neuf | ✔️ |
| Valeur à neuf | ✔️ |
| Protection équipement énergies renouvelables | ✔️ |
| Responsabilité civile “fête” | ✔️ |
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| Évènements climatiques | ✔️ |
| Attentats et terrorisme | ✔️ |
| Catastrophes naturelles et technologiques | ✔️ |
| Responsabilité civile vie privée | ✔️ |
| Défense et recours | ✔️ |
| Assistance | ✔️ |
| Dommages électriques | ✔️ |
| Rééquipement à neuf | ✔️ |
| Dépannage électricité | ✔️ |
| Dépannage plomberie | ✔️ |
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Sélection non exhaustive d’assureurs · référencement gratuit · Méthodologie.
Le signe indique un assureur partenaire : le numéro affiché est celui d’un expert du courtier partenaire Selectra spécialiste de cet assureur (appel non surtaxé), pas celui de l’assureur.
30 jours pour déclarer, et 1 520 € de franchise
Le délai de déclaration court à compter de la publication de l’arrêté au Journal officiel, pas de la découverte des dégâts. Pour cette vague, vous avez donc jusqu’au 22 octobre 2026 pour saisir votre assureur, et une déclaration de sinistre envoyée après cette date peut vous être refusée.
- Vérifier la ligne de votre commune dans l’annexe I, en contrôlant le phénomène et la période retenus.
- Déclarer le sinistre par écrit à votre assureur, en recommandé ou via l’espace client, avant le 22 octobre.
- Joindre un état estimatif des pertes, même approximatif, ainsi que les photos datées et les devis déjà obtenus.
- Ne pas lancer les travaux de réparation avant le passage de l’expert mandaté par l’assureur, hors mesures conservatoires urgentes.
- Conserver toutes les factures des mesures d’urgence, elles entrent dans l’indemnisation.
Vient ensuite la franchise légale, fixée par la réglementation et identique chez tous les assureurs : 380 € pour la plupart des événements, mais 1 520 € lorsque les dommages proviennent de la sécheresse et de la réhydratation des sols. Elle ne se négocie pas et ne peut pas être rachetée par une option.
L’arrêté mentionne à son article 3 une franchise modulée selon le nombre de reconnaissances des cinq dernières années. Cette modulation ne vise plus les particuliers depuis le 1er janvier 2023 : elle ne s’applique qu’aux biens assurés par les collectivités territoriales dont le plan de prévention des risques a été prescrit sans être approuvé dans les délais.
Commune rejetée : deux mois pour contester
Un rejet n’est pas définitif, et le texte organise lui-même les voies de contestation. Le délai est de deux mois à compter de la publication de l’arrêté pour les personnes intéressées, ce qui inclut les propriétaires sinistrés, et à compter de la notification préfectorale pour la commune elle-même.
- Le recours administratif : une demande de réexamen adressée aux ministres, dans les conditions du code des relations entre le public et l’administration.
- Le recours contentieux : une requête devant le tribunal administratif territorialement compétent, dans le même délai de deux mois.
- Les pièces du dossier : les documents préparatoires, rapports d’expertise compris, sont communicables sur demande auprès du service de l’État chargé de l’instruction dans votre département.
- L’accès direct : les communes ayant déposé leur demande de façon dématérialisée consultent l’ensemble de ces pièces dans l’application iCatNat.
En pratique, ces rapports d’expertise sont la seule façon de savoir si le refus tient au critère météorologique ou au critère géotechnique. Un rejet fondé sur l’absence d’argiles sensibles ne se conteste pas utilement, alors qu’un rejet météorologique peut être réexaminé si la commune produit des relevés locaux plus précis.
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Ce que la garantie cat-nat ne prend pas en charge
La reconnaissance ouvre la garantie de votre contrat multirisque habitation, mais elle n’indemnise pas tout. Seuls les dommages matériels directs dont la sécheresse est la cause déterminante sont couverts, ce qui laisse de côté une partie des désordres constatés sur un bâtiment ancien.
- Les fissures antérieures à la période reconnue : l’expert date les désordres, et un mur déjà fissuré en 2023 sort du champ de cet arrêté.
- Les défauts de construction : fondations insuffisantes ou absence d’étude de sol relèvent de la garantie décennale, pas du régime cat-nat.
- Les abris et annexes non couverts par votre contrat, un mur de clôture par exemple, restent hors indemnisation s’ils ne sont pas garantis.
- Les frais indirects comme la perte de valeur du bien ou le préjudice moral, qui ne constituent pas des dommages matériels.
La vétusté est déduite de l’indemnité sauf si votre contrat prévoit une garantie en valeur à neuf. Après l’été le plus sec depuis 1900, cette mécanique va concerner beaucoup de dossiers : les fissures apparaissent surtout à la reprise des pluies, comme nous l’expliquions dans notre article sur les maisons fissurées de la saison 2026. Les demandes déposées cet automne ne seront tranchées que dans les arrêtés de 2027.
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