ಇರಾನ್ನೊಂದಿಗಿನ ಯುದ್ಧದ ಮಧ್ಯೆ ಆಗಸ್ಟ್ನಲ್ಲಿ ಗ್ರಾಹಕರ ಬೆಲೆಗಳು ಏರಿದ ನಂತರ ಮತ್ತು ದರಗಳನ್ನು ಕಡಿತಗೊಳಿಸಲು ಡೊನಾಲ್ಡ್ ಟ್ರಂಪ್ನಿಂದ ನಿರಂತರ ಒತ್ತಡದ ಹೊರತಾಗಿಯೂ ಫೆಡರಲ್ ರಿಸರ್ವ್ ತನ್ನ ಸೆಪ್ಟೆಂಬರ್ ಸಭೆಯ ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಿತು.
ಹಣದುಬ್ಬರವನ್ನು ಪಳಗಿಸುವ ಪ್ರಯತ್ನದಲ್ಲಿ, ಅಧ್ಯಕ್ಷ ಕೆವಿನ್ ವಾರ್ಶ್ ಅಧ್ಯಕ್ಷತೆಯ ಸೆಂಟ್ರಲ್ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಫೆಡರಲ್ ಓಪನ್ ಮಾರ್ಕೆಟ್ ಕಮಿಟಿಯು ಫೆಡರಲ್ ನಿಧಿಯ ದರವನ್ನು ಶೇಕಡಾವಾರು ಪಾಯಿಂಟ್ನ ಕಾಲು ಭಾಗದಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಿಸಿ 3.75% ರಿಂದ 4.0% ವರೆಗಿನ ಗುರಿಯ ಶ್ರೇಣಿಗೆ ಏರಿಸಿತು. ಈ ಕ್ರಮವು ಆರ್ಥಿಕತೆಯಾದ್ಯಂತ ಏರಿಳಿತಗೊಳ್ಳುವ ನಿರೀಕ್ಷೆಯಿದೆ, ಇದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ಗಳು ಮತ್ತು ಕಾರ್ ಲೋನ್ಗಳಿಂದ ಹಿಡಿದು ಉಳಿತಾಯ ಖಾತೆಗಳವರೆಗೆ ಎಲ್ಲದರ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ.
US ಸೆಂಟ್ರಲ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಿಗದಿಪಡಿಸಿದ ಫೆಡರಲ್ ನಿಧಿಯ ದರವು ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳು ರಾತ್ರಿಯಿಡೀ ಪರಸ್ಪರ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವ ಮತ್ತು ಸಾಲ ನೀಡುವ ಬಡ್ಡಿ ದರವಾಗಿದೆ. ಗ್ರಾಹಕರು ಈ ದರದಲ್ಲಿ ನೇರವಾಗಿ ಸಾಲ ಪಡೆಯದಿದ್ದರೂ, ಫೆಡ್ ನೀತಿಯು ಗ್ರಾಹಕರ ಎರವಲು ವೆಚ್ಚಗಳು ಮತ್ತು ಠೇವಣಿ ಆದಾಯದ ಮೇಲೆ ಗಮನಾರ್ಹ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ.
ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಗ್ರಾಹಕ ಸಾಲದ ದರಗಳು ಅವಿಭಾಜ್ಯ ದರಕ್ಕೆ ನಿಕಟ ಸಂಬಂಧ ಹೊಂದಿವೆ, ಇದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಫೆಡರಲ್ ನಿಧಿಯ ದರಕ್ಕಿಂತ 3 ಪ್ರತಿಶತ ಅಧಿಕವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಹಣದುಬ್ಬರ ನಿರೀಕ್ಷೆಗಳು ಮತ್ತು ವಿಶಾಲವಾದ ಆರ್ಥಿಕ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳಿಂದ ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ನಡೆಸಲ್ಪಡುತ್ತವೆ.
ಈ ತ್ರೈಮಾಸಿಕ-ತ್ರೈಮಾಸಿಕ ಹೆಚ್ಚಳ – ಜುಲೈ 2023 ರಿಂದ ಮೊದಲನೆಯದು – ಪ್ರಮುಖ ದರ ಹೆಚ್ಚಳಕ್ಕೆ ಹೊಂದಿಕೆಯಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅನೇಕ ರೀತಿಯ ಗ್ರಾಹಕ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ತಕ್ಷಣವೇ ಹೆಚ್ಚಿನ ನಿಧಿಯ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಕಳುಹಿಸುತ್ತದೆ, ಕೆಲವು US ಕುಟುಂಬಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿರುವ ಆರ್ಥಿಕ ಒತ್ತಡಕ್ಕೆ ಒಳಪಡಿಸುತ್ತದೆ.
“ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಶ್ರೀಮಂತ ಮತ್ತು ಹಳೆಯ ಕುಟುಂಬಗಳು ಕಡಿಮೆ ಸಾಲವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಕಾರಣ ಹೆಚ್ಚಿನ ದರಗಳನ್ನು ಉತ್ತಮವಾಗಿ ನ್ಯಾವಿಗೇಟ್ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಅವರು ಯಾವುದೇ ಸಾಲವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ಇದು ಸಾಂಕ್ರಾಮಿಕ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಅವರು ತೆಗೆದುಕೊಂಡ ಸಬ್ಪ್ರೈಮ್ ಅಡಮಾನಗಳು” ಎಂದು ಮೂಡೀಸ್ನ ಮುಖ್ಯ ಅರ್ಥಶಾಸ್ತ್ರಜ್ಞ ಮಾರ್ಕ್ ಝಂಡಿ ಹೇಳಿದರು. “ಅವರು ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಗಳಿಸುವ ಉಳಿತಾಯ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತಾರೆ.”
ಫೆಡ್ ಹೆಚ್ಚಳವು ನಿಮ್ಮ ಮೇಲೆ ಹೇಗೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದು
ಫೆಡರಲ್ ನಿಧಿಯ ದರವನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ಇಟ್ಟುಕೊಳ್ಳುವುದರಿಂದ ಯುಎಸ್ ಆರ್ಥಿಕ ಅನನುಕೂಲತೆಯನ್ನು ಉಂಟುಮಾಡುತ್ತದೆ ಎಂದು ಟ್ರಂಪ್ ವಾದಿಸಿದರೂ, ಕಠಿಣವಾದ ವಿತ್ತೀಯ ನೀತಿಯು ಖರ್ಚು ಮತ್ತು ಸಾಲವನ್ನು ನಿಧಾನಗೊಳಿಸಲು, ಆರ್ಥಿಕತೆಯನ್ನು ತಂಪಾಗಿಸಲು ಮತ್ತು ಹಣದುಬ್ಬರದ ಒತ್ತಡವನ್ನು ತಗ್ಗಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
“ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳನ್ನು ಕಡಿತಗೊಳಿಸುವುದು ಉಳಿತಾಯಗಾರರಿಗೆ ಒಳ್ಳೆಯ ಸುದ್ದಿಯಾಗಿದೆ, ಆದರೆ ಇದು ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಗಬ್ಬು ನಾರುತ್ತದೆ. ಇದರರ್ಥ ನೀವು ಹೆಚ್ಚಿನ ಇಳುವರಿ ನೀಡುವ ಉಳಿತಾಯ ಖಾತೆಗಳಿಂದ ಉತ್ತಮ ಆದಾಯವನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತೀರಿ. [certificates of deposit]ಆದರೆ ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ಗಳ ಮೇಲೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ಸಹ ನೀವು ನೋಡುತ್ತೀರಿ,” ಎಂದು ಲೆಂಡಿಂಗ್ಟ್ರೀಯ ಮುಖ್ಯ ಗ್ರಾಹಕ ಹಣಕಾಸು ವಿಶ್ಲೇಷಕ ಮ್ಯಾಟ್ ಶುಲ್ಜ್ ಹೇಳಿದರು.
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ಗಳು
ಹೆಚ್ಚಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ಗಳು ವೇರಿಯಬಲ್ ದರಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವುದರಿಂದ, ಫೆಡ್ ದರಕ್ಕೆ ನೇರ ಸಂಬಂಧವಿದೆ. ಫೆಡರಲ್ ನಿಧಿಯ ದರವು ಏರಿದಾಗ, ಪ್ರಧಾನ ದರವು ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ದರಗಳು ಹಲವಾರು ಬಿಲ್ಲಿಂಗ್ ಅವಧಿಗಳಲ್ಲಿ ಸರಿಹೊಂದಿಸುತ್ತವೆ.
“ಫೆಡ್ನ ಕ್ರಮವನ್ನು ಅನುಸರಿಸಿ ಮುಂದಿನ ಎರಡು ತಿಂಗಳುಗಳಲ್ಲಿ ತಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಎಪಿಆರ್ ಕ್ವಾರ್ಟರ್ ಪಾಯಿಂಟ್ಗಳಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ ಎಂದು ಕಾರ್ಡುದಾರರು ನಿರೀಕ್ಷಿಸಬೇಕು” ಎಂದು ಶುಲ್ಜ್ ಹೇಳಿದರು. “ಹೆಚ್ಚಿನ ಜನರಿಗೆ, ಇದು ಅವರ ಮಾಸಿಕ ಬಿಲ್ಗೆ ಒಂದು ಡಾಲರ್ ಅಥವಾ ಎರಡಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನದನ್ನು ಸೇರಿಸುವುದಿಲ್ಲ, ಆದರೆ ಈಗಾಗಲೇ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಸಾಲದೊಂದಿಗೆ ಹೋರಾಡುತ್ತಿರುವವರಿಗೆ, ಯಾವುದೇ ಹೆಚ್ಚಳವು ಖಂಡಿತವಾಗಿಯೂ ಇಷ್ಟವಿಲ್ಲ.”
ಒಟ್ಟಾರೆಯಾಗಿ, 25-ಪಾಯಿಂಟ್ ಹೆಚ್ಚಳವು ಮುಂದಿನ 12 ತಿಂಗಳುಗಳಲ್ಲಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಳಕೆದಾರರಿಗೆ ಸುಮಾರು $2 ಶತಕೋಟಿ ಬಡ್ಡಿ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ವೆಚ್ಚ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಎಂದು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹಣಕಾಸು ಸೈಟ್ WalletHub ನ ಇತ್ತೀಚಿನ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯ ಪ್ರಕಾರ.
ಗೃಹ ಸಾಲಗಳು
ಸ್ಥಿರವಾದ 15- ಮತ್ತು 30-ವರ್ಷದ ಅಡಮಾನ ದರಗಳು 10-ವರ್ಷದ ಖಜಾನೆ ಇಳುವರಿ ಮತ್ತು ವಿಶಾಲವಾದ ಬಾಂಡ್ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳನ್ನು ಪತ್ತೆಹಚ್ಚಲು ಒಲವು ತೋರುತ್ತವೆ, ನೇರ ಫೆಡರಲ್ ನಿಧಿಯ ದರಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಾಗಿ, ಮನೆಮಾಲೀಕರು ಫೆಡ್ ದರ ಹೆಚ್ಚಳದಿಂದ ತಕ್ಷಣವೇ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವುದಿಲ್ಲ.
ಆದಾಗ್ಯೂ, ಬಾಂಡ್ ಇಳುವರಿಯು ಹಣದುಬ್ಬರದ ನಿರೀಕ್ಷೆಗಳಿಗೆ ಹೆಚ್ಚು ಸಂವೇದನಾಶೀಲವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಅವುಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಿದ ಅದೇ ಒತ್ತಡಗಳನ್ನು ಎದುರಿಸುತ್ತಿದೆ ಎಂದು ಟ್ರಾನ್ಸ್ಯೂನಿಯನ್ನಲ್ಲಿನ ಯುಎಸ್ ಸಂಶೋಧನೆ ಮತ್ತು ಸಲಹಾ ವಿಭಾಗದ ಉಪಾಧ್ಯಕ್ಷ ಮತ್ತು ಮುಖ್ಯಸ್ಥ ಮೈಕೆಲ್ ರಾನಿಯೇರಿ ಪ್ರಕಾರ, ಹೊಸ ಗೃಹ ಸಾಲಗಳ ಮೇಲಿನ ಅಡಮಾನ ದರಗಳು ಸಹ ಹೆಚ್ಚಾಗಬಹುದು.
ಆರ್ಥಿಕತೆಯಲ್ಲಿನ ಹೆಚ್ಚಿನ ದರಗಳ ನಿರೀಕ್ಷೆಗಳ ಮೇಲೆ ಖಜಾನೆ ಇಳುವರಿಯು ಏರಿಕೆಯಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಮಂಗಳವಾರದಂದು 10-ವರ್ಷದ ಮಾರ್ಕ್ ಅನ್ನು 5% ದಾಟಿದೆ, ಇದು 19 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಅವರ ಅತ್ಯುನ್ನತ ಮಟ್ಟವಾಗಿದೆ.
“ದೃಷ್ಟಿಕೋನಕ್ಕಾಗಿ, ಸರಾಸರಿ ಹೊಸ ಅಡಮಾನ ಮೊತ್ತದ $389,367 ಅನ್ನು ಸರಾಸರಿ 6.78% ದರದಲ್ಲಿ ಸಾಲಗಾರನು ಫೈನಾನ್ಸಿಂಗ್ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಗಳು ಸುಮಾರು $65 ರಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಾಗುವುದನ್ನು ನೋಡಬಹುದು.
ಇತರ ಗೃಹ ಸಾಲಗಳು ಫೆಡ್ನ ಕ್ರಮಗಳಿಗೆ ನೇರವಾಗಿ ಸಂಬಂಧಿಸಿವೆ. ಸರಿಹೊಂದಿಸಬಹುದಾದ ದರದ ಅಡಮಾನಗಳು, ಅಥವಾ ARM ಗಳು ಮತ್ತು ಮನೆ ಇಕ್ವಿಟಿ ಸಾಲಗಳು ಅಥವಾ HELOC ಗಳು ಅವಿಭಾಜ್ಯ ದರಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿವೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ARM ಗಳು ವರ್ಷಕ್ಕೊಮ್ಮೆ ಸರಿಹೊಂದಿಸುತ್ತವೆ, ಆದರೆ HELOC ಗಳು ತಕ್ಷಣವೇ ಸರಿಹೊಂದಿಸುತ್ತವೆ.
ಕಾರು ಸಾಲಗಳು
ಕಾರನ್ನು ಖರೀದಿಸಿದ ನಂತರ ಸ್ವಯಂ ಸಾಲದ ದರಗಳು ಲಾಕ್ ಆಗಿದ್ದರೂ, ಫೆಡ್ ಹೆಚ್ಚಳವು ಹೊಸ ಸಾಲದ ದರಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ಕಾರು ಖರೀದಿದಾರರನ್ನು ಆರ್ಥಿಕ ಒತ್ತಡಕ್ಕೆ ಒಳಪಡಿಸಬಹುದು.
“ವೈಯಕ್ತಿಕ ಕಾರು ಖರೀದಿದಾರರ ಮಾಸಿಕ ಬಜೆಟ್ಗೆ ನೇರವಾದ ಆರ್ಥಿಕ ಹೊಡೆತವು ಕಾಗದದ ಮೇಲೆ ದೊಡ್ಡದಾಗಿ ತೋರುತ್ತಿಲ್ಲ – ಕ್ವಾರ್ಟರ್-ಪಾಯಿಂಟ್ ಬಂಪ್ ಸಾಮಾನ್ಯ $40,000 ಸಾಲಕ್ಕಿಂತ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಕೆಲವು ಡಾಲರ್ಗಳಿಗೆ ಅನುವಾದಿಸುತ್ತದೆ” ಎಂದು ಎಡ್ಮಂಡ್ಸ್ನಲ್ಲಿ ಗ್ರಾಹಕರ ಒಳನೋಟಗಳ ವಿಶ್ಲೇಷಕ ಜೋಸೆಫ್ ಯೂನ್ ಹೇಳಿದರು.
“ನಿಜವಾದ ತಲೆನೋವು ಒಟ್ಟಾರೆ ಎರವಲು ಭೂದೃಶ್ಯವಾಗಿದೆ, ಏಕೆಂದರೆ ಈ ದರ ಹೆಚ್ಚಳವು ಸ್ವಯಂ ಸಾಲದ ದರಗಳ ಮೇಲೆ ಬರುತ್ತದೆ, ಅದು ಈಗಾಗಲೇ ಬಹು-ವರ್ಷದ ಗರಿಷ್ಠ ಮಟ್ಟದಲ್ಲಿದೆ ಮತ್ತು ಹೊಸ ಕಾರು ವಹಿವಾಟಿನ ಬೆಲೆಗಳು ಸುಮಾರು $ 50,000 ಆಗಿದೆ” ಎಂದು ಯೂನ್ ಹೇಳಿದರು.
ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿ ಸಾಲಗಳು
ಫೆಡರಲ್ ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿ ಸಾಲದ ದರಗಳನ್ನು ಸಾಲದ ಅವಧಿಗೆ ಸಹ ಹೊಂದಿಸಲಾಗಿದೆ, ಆದ್ದರಿಂದ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲಗಾರರು ಫೆಡ್ನ ಕ್ರಮದಿಂದ ತಕ್ಷಣವೇ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವುದಿಲ್ಲ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಜುಲೈ 1 ರಿಂದ ಜಾರಿಗೆ ಬಂದ ಮೇ ತಿಂಗಳ ಇತ್ತೀಚಿನ 10 ವರ್ಷಗಳ ಖಜಾನೆ ಹರಾಜಿನ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ 2026-27 ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ತೆಗೆದುಕೊಂಡ ಸಾಲಗಳ ದರಗಳು ಈಗಾಗಲೇ ಹೆಚ್ಚಿವೆ.
ಖಾಸಗಿ ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿ ಸಾಲಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಲಿಬೋರ್, ಅವಿಭಾಜ್ಯ ಅಥವಾ ಖಜಾನೆ ದರಗಳಿಗೆ ವೇರಿಯಬಲ್ ದರವನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ – ಮತ್ತು ಫೆಡ್ ದರವು ಹೆಚ್ಚಾದಂತೆ, ಆ ಸಾಲಗಾರರು ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸುತ್ತಾರೆ. ಆದರೆ ರೂಢಿಯಿಂದ ಎಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚು ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಠೇವಣಿ ದರಗಳು
ಪ್ರಯೋಜನವೆಂದರೆ ಉಳಿತಾಯ ಖಾತೆಗಳ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು ಹೆಚ್ಚಿರಬಹುದು.
ಉಳಿತಾಯ ದರಗಳ ಮೇಲೆ ಫೆಡ್ ಯಾವುದೇ ನೇರ ಪ್ರಭಾವವನ್ನು ಹೊಂದಿಲ್ಲವಾದರೂ, ಅವರು ಫೆಡರಲ್ ನಿಧಿ ದರದಲ್ಲಿ ಚಲನೆಯನ್ನು ಪತ್ತೆಹಚ್ಚಲು ಒಲವು ತೋರುತ್ತಾರೆ.
“ಹೆಚ್ಚು ಇಳುವರಿ ನೀಡುವ ಆನ್ಲೈನ್ ಉಳಿತಾಯ ಖಾತೆ, ಸಿಡಿ ಅಥವಾ ಹಣದ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಖಾತೆಯನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಇದು ಉತ್ತಮ ಸಮಯ” ಎಂದು ಲೆಂಡಿಂಗ್ಟ್ರೀಸ್ ಶುಲ್ಜ್ ಹೇಳಿದರು. “ನಾವು ಕೆಲವು ವರ್ಷಗಳ ಹಿಂದೆ ನೋಡಿದ ದಾಖಲೆಯ ಮಟ್ಟದಲ್ಲಿ ಆದಾಯಗಳು ಇಲ್ಲ, ಆದರೆ ಐತಿಹಾಸಿಕ ಮಾನದಂಡಗಳಿಂದ ಅವು ಇನ್ನೂ ಪ್ರಬಲವಾಗಿವೆ, ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿರುವ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಎಂದರೆ ಅವರು ಹತ್ತಿರದ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಮಾತ್ರ ಉತ್ತಮಗೊಳ್ಳಲಿದ್ದಾರೆ.”
YouTube ನಲ್ಲಿ CNBC ಗೆ ಚಂದಾದಾರರಾಗಿ.
Leave a Reply